...

Adeudos Directos SEPA

by user

on
Category: Documents
14

views

Report

Comments

Transcript

Adeudos Directos SEPA
Adeudos Directos SEPA
¿Qué es SEPA?
La Zona Única de Pagos en Euros (Single Euro Payments Area, SEPA) es un
proyecto para la creación de un sistema común de medios de pago europeo. Le
permitirá realizar pagos electrónicos en euros entre cualquier residente en el área,
empleando una única cuenta bancaria. El área SEPA está formado por 32 países.
El proyecto SEPA supone, por tanto, la creación de un auténtico mercado doméstico
donde exista una única forma de realizar pagos de forma eficaz, segura, sencilla y
transparente.
El 1 de Febrero de 2014 es la fecha límite fijada en el Reglamento 260/2012 a partir
de la cual los actuales sistemas nacionales tendrán que ser reemplazados por los
nuevos instrumentos de cobro.
Características del nuevo producto
Con los Adeudos Directos SEPA, dispondrá por primera vez de un instrumento que
permite la presentación de adeudos domiciliados a cualquier entidad financiera
europea de la zona SEPA, en euros, con la misma agilidad, costes y seguridad que
realiza sus cobros en el ámbito nacional. Las empresas españolas podrán beneficiarse a partir de ahora gracias a este nuevo
producto de una mejora en la eficiencia de los cobros a nivel europeo maximizando
las economías de escala.
Para ello, las normas N.19 y N.58 se sustituyen por los Adeudos Directos SEPA: N.
19.14 (modalidad CORE) y N. 19.44 (modalidad B2B) tanto en formato plano AEB
como en formato XML
El código IBAN pasa a ser el código de la cuenta del deudor, y el BIC, el de la entidad
financiera del deudor. Previamente a la emisión debe existir una orden de
domiciliación o mandato firmada por el deudor y que será obligatorio conservar por
parte del acreedor mientras se puedan exigir para justificar el cargo del recibo.
© Bankinter, S.A. Uso exclusivo de Clientes Bankinter. Todos los derechos reservados.
Modalidades de Adeudos Directos Bankinter
Bankinter prestará servicio en ambas modalidades: Core y B2B
• ¿A qué empresas va destinada la modalidad Core?
A todas aquellas empresas que realicen cobros, fundamentalmente a las que
venden productos y servicios a Consumidores.
En esta modalidad el tratamiento de los cobros no varía respecto a lo que ya
conocíamos en nuestras modalidades españolas de Recibos (norma 19) o anticipo
de crédito (norma 58)
• ¿A qué empresas va destinada la modalidad B2B?
También llamado entre empresas. A aquellas que realicen cobros fruto de su
actividad con otras empresas. Es una modalidad muy interesante porque permite
reducir el plazo de devolución de impagados a solo dos días, lo que mejora su
riesgo comercial y la gestión de impagados, a la vez que reduce el riesgo de
morosidad.
Canales y formatos
Envíos de Adeudos directos a través de nuestra Web de Empresas, EDITRAN y
Swiftnet, en formato 19.14 (Core) y 19.44(B2B)
Formato XML esquema Core y B2B a través de Swifnet.
Pasos a seguir
Depende del esquema que se va a enviar:
Core:
-. Si es Deudor es nuevo o no tengo recogida su orden de domiciliación debo solicitar
la firma del mismo. Anexamos un ejemplo de Tipo de mandato a firmar
-. Solicito a mi tutor Bankinter apertura de cuenta para poder enviar adeudos.
-. Creo el fichero Adeudos Directo según formato y canal indicado
B2B
-. Tengo que recoger los mandatos firmados de los Deudores a los que voy a enviar
este tipo de Adeudo.
-. Solicito a mi tutor Bankinter apertura de cuenta para poder enviar adeudos.
-. Creo el fichero Adeudos Directo según formato y canal indicado.
© Bankinter, S.A. Uso exclusivo de Clientes Bankinter. Todos los derechos reservados.
Las diferencias sustanciales entre ambas opciones son las siguientes:
Adeudos Directos SEPA
Destinado a
CORE (BÁSICO)
Todo tipo de Acreedor y Deudor
(Particulares y/o empresas).
B2B
Acreedor y deudor deben ser
empresas o autónomos (no
consumidores)
Disponibilidad
Obligatorio (todas las entidades
europeas deben ofrecer este
servicio)
Opcional (Las entidades pueden
adherirse o no).
Bankinter sí ofrece este servicio
Formatos
Cuaderno 19.14 (AEB, valido en
España)
XML Core europeo
Cuadernos 19.44 (AEB, valido en
España)
XML B2B europeo
Plazos de devolución
*Hasta 8 semanas por orden del
cliente deudor
* 13 meses para pagos no
autorizados ( falta mandato o
incorrecto)
*Hasta 2 días hábiles (sin
posibilidad de reembolso una vez
efectuado el cargo en cuenta)
Orden de domiciliación
o mandato
Obligatorio.
La Ley de Servicios de Pagos
reconoce la validez de los
recogidos hasta la fecha en
ámbito nacional..
Obligatorio.
Es necesario que el Deudor
acepte recibir un adeudo en
modalidad B2B y renuncie a su
derecho de reembolso en 8
semanas.
Plazos de presentación
Bankinter
Con carácter general con una
antelación respecto a la fecha de
cobro:
• 5 días hábiles
(operaciones únicas o
primer cargo)
• 2 días hábiles
(operaciones recurrentes o
últimas)
Con carácter general con una
antelación respecto a la fecha de
cobro de 1 días hábiles.
(Ley 16/2009 Servicios de
pagos)
Para más información contacte con su tutor u Oficina
Bankinter.
© Bankinter, S.A. Uso exclusivo de Clientes Bankinter. Todos los derechos reservados.
Orden de Domiciliación Adeudo Directo SEPA CORE
Emisor o Acreedor:
(Logo del Emisor)
Identificador de Emisor: (Código de Pais+DC+Sufijo+NIF)
Dirección Emisor (Nombre de la calle y número)*
.
Código Postal/Localidad:*
Referencia única de mandato:
País: *
A completar por el emisor
Deudor
Mediante la firma de este formulario de Orden de Domiciliación, usted autoriza al emisor o acreedor
identificado en el mismo a enviar órdenes a su entidad financiera para adeudar en su cuenta y a su
entidad financiera para adeudar los importes correspondientes en su cuenta de acuerdo con las
órdenes del acreedor indicado.
Como parte de sus derechos, tiene derecho a ser reembolsado por su entidad financiera de acuerdo
con los términos y condiciones del contrato suscrito con su entidad financiera. Dicho reembolso
deberá reclamarse en un plazo de 8 semanas a partir de la fecha de en que se realizó el adeudo en su
cuenta.
(Los campos marcados con * son obligatorios)
Nombre del deudor (Persona/Empresa)*
Dirección (Nombre de la calle y número)*
Código Postal/Localidad:*
País: *
Número de cuenta adeudo: IBAN*
BIC entidad deudora: *
Tipo de pago: *
Recurrente
Único
Fecha /lugar de Firma: *
Firma(s)*Firma de personas autorizadas en la cuenta, en caso de poderes mancomunados dos firmas son necesarias
NIF /Nombre:
NIF/Nombre:
Observaciones: Indique número de contrato, descripción del contrato, si hace el pago en nombre de otra persona o
entidad, propósito del adeudo…
Por favor, devolver este original firmado al acreedor, guarde una copia y haga llegar otra a su
entidad financiera, donde domicilia y autoriza los pagos.
Nota: En su entidad financiera puede obtener información adicional sobre sus derechos relativos a
este mandato.
© Bankinter, S.A. Uso exclusivo de clientes Bankinter. Todos los derechos reservados.
SEPA CORE Direct Debit Mandate
Creditor Name:
(Creditor Logo)
Creditor identifier:
Creditor Address (Street name and number)*
Postal code/City:*
Country: *
Mandate reference – to be completed by the creditor
Debtor
By signing this mandate form, you authorise the creditor to send instructions to your bank to debit
your account and your bank to debit your account in accordance with the creditor’s instructions.
As part of your rights, you are entitled to a refund from your bank under the terms and conditions of
your agreement with your bank. A refund must be claimed within 8 weeks starting from the date on
which your account was debited.
Please complete all the fields marked *
Name of the debtor(s) (Person/Company)*
Address (Street name and number)*
Postal code/City:*
Country: *
Account number - IBAN *
SWIFT BIC: *
Type of payment:*
Recurrent payment
One-off payment
Location/Date of Signature: *
Signature(s)* Signature of authorized person for the account. In the case of collective signatures, two signatures are
required.
Identifier/Name:
Identifier/Name:
For information purposes only Debtor identification code, If you are making a payment in respect of an
arrangement between creditor and another person, Identification number of the underlying contract…
Please return the completed SEPA Core Direct Debit Mandate to the creditor address, keep a copy
and send another to the debtor bank.
Note: Your rights regarding the above mandate are explained in a statement that you can obtain
from your bank.
© Bankinter, S.A. Exclusive use of Bankinter customers. All rights reserved.
Orden de Domiciliación Adeudo Directo SEPA B2B
Emisor o Acreedor:
(Logo del Emisor)
Identificador de Emisor: (Código de Pais+DC+Sufijo+NIF)
Dirección Emisor (Nombre de la calle y número)*
.
Código Postal/Localidad:*
Referencia única de mandato:
País: *
A completar por el emisor
Deudor
Mediante la firma de este formulario de Orden de Domiciliación, usted autoriza al emisor o acreedor
identificado en el mismo a enviar órdenes a su entidad financiera para adeudar en su cuenta y a su
entidad financiera para adeudar los importes correspondientes en su cuenta de acuerdo con las
órdenes del acreedor indicado.
Esta orden de domiciliación está prevista exclusivamente para operaciones de empresa a empresa.
Usted no tiene derecho a que su entidad le reembolse una vez que se haya adeudado su cuenta, pero
tiene derecho a solicitar a su entidad financiera que no adeude su cuenta hasta la fecha de
vencimiento para el cobro del adeudo.
(Los campos marcados con * son obligatorios)
Nombre del deudor (Persona/Empresa)*
Dirección (Nombre de la calle y número)*
Código Postal/Localidad:*
País: *
Número de cuenta adeudo: IBAN*
BIC entidad deudora: *
Tipo de pago: *
Recurrente
Único
Fecha /lugar de Firma: *
Firma(s)*Firma de personas autorizadas en la cuenta, en caso de poderes mancomunados dos firmas son necesarias
NIF /Nombre:
NIF/Nombre:
Observaciones: Indique número de contrato, descripción del contrato, si hace el pago en nombre de otra persona o
entidad, propósito del adeudo…
Por favor, devolver este original firmado al acreedor, guarde una copia y haga llegar otra a su
entidad financiera, donde domicilia y autoriza los pagos.
Nota: En su entidad financiera puede obtener información adicional sobre sus derechos relativos a
este mandato.
© Bankinter, S.A. Uso exclusivo de clientes Bankinter. Todos los derechos reservados.
SEPA B2B (Business-to-Business) Direct Debit Mandate
Creditor Name:
(Creditor Logo)
Creditor identifier:
Creditor Address (Street name and number)*
Postal code/City:*
Country: *
Mandate reference – to be completed by the creditor
Debtor
By signing this mandate form, you authorise the creditor to send instructions to your bank to debit
your account and your bank to debit your account in accordance with the creditor’s instructions.
This mandate is only intended for business-to-business transactions. You are not entitled to a
refund from your bank after your account has been debited, but you are entitled to request your
bank not to debit your account up until the day on which the payment is due.
Please complete all the fields marked *
Name of the debtor(s) (Person/Company)*
Address (Street name and number)*
Postal code/City:*
Country: *
Account number - IBAN *
SWIFT BIC: *
Type of payment:*
Recurrent payment
One-off payment
Location/Date of Signature: *
Signature(s)* Signature of authorized person for the account. In the case of collective signatures, two signatures are
required.
Identifier/Name:
Identifier/Name:
For information purposes only Debtor identification code, If you are making a payment in respect of an
arrangement between creditor and another person, Identification number of the underlying contract…
Please return the completed SEPA Core Direct Debit Mandate to the creditor address, keep a copy
and send another to the debtor bank.
Note: Your rights regarding the above mandate are explained in a statement that you can obtain
from your bank.
© Bankinter, S.A. Exclusive use of Bankinter customers. All rights reserved.
Fly UP