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Ponencia SEPA Completa

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Ponencia SEPA Completa
Jornadas sobre adaptación a
normativa SEPA
Granada, Febrero 2.014
¿Qué es S.E.P.A.?
Etapas de implantación SEPA
Glosario de términos
Normativa para emisión de adeudos
Normativa para transferencias y nóminas
Adaptación en Banca Online
Preguntas mas frecuentes
Ruegos y preguntas
¿Qué es S.E.P.A.?
Etapas de implantación SEPA
Glosario de términos
Normativa para emisión de adeudos
Normativa para transferencias y nóminas
Adaptación en Banca Online
Preguntas más frecuentes
Ruegos y preguntas
Single Euro Payments Area (Zona Unica de Pagos en Euros)
Las siglas SEPA* son el acrónimo inglés de área única de pagos en euros. En ella se
pueden realizar y recibir pagos en euros, en las mismas condiciones de facilidad,
eficiencia y seguridad, con independencia de que sean o no transfronterizos. Ahora,
hacer una transferencia a cualquier país integrado en SEPA se equipara a hacerla
dentro del territorio español.
El hecho de contar con una Zona única de pagos facilita las transacciones
transfronterizas puesto que nuestros clientes podrán realizar pagos con destino a
cualquier país integrado en SEPA, con una única cuenta o tarjeta, y unos instrumentos
de pago iguales para todos ellos.
*La zona SEPA está integrada en la actualidad por los 28 estados miembros de la
Unión Europea (UE) más Islandia, Liechtenstein, Noruega y Suiza.
También incluye en su cobertura a los siguientes territorios: Martinica, Guadalupe,
Guayana Francesa, Isla de Reunión, Gibraltar, Azores, Madeira, Islas Canarias, Ceuta,
Melilla y las Islas de Aland.
¿Qué es S.E.P.A.?
Etapas de implantación SEPA
Glosario de términos
Normativa para emisión de adeudos
Normativa para transferencias y nóminas
Adaptación en Banca Online
Preguntas más frecuentes
Ruegos y preguntas
Ruegos y preguntas
Fuente:
2003
•••
10/2013
02/2014
02/2016
10/2013 – C.C.C. Obligatorio en todos los ficheros bajo norma AEB/CSB
02/2014 – Uso exclusivo de normativa SEPA para presentación de
ficheros en formato AEB/CSB
02/2016 – Uso exclusivo de normativa SEPA para presentación de
ficheros en formato XML
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Normativa para emisión de adeudos
Normativa para transferencias y nóminas
Adaptación en Banca Online
Preguntas más frecuentes
Ruegos y preguntas
Glosario de términos
- Mandato: Orden de domiciliación
- Fecha liquidación: Fecha en la que se procesa el fichero
- Presentación: Orden de cobro al librado/deudor (también variaciones de mandato)
- Rechazos: Adeudos que se retiran antes del cargo (orden entidad)
- Denegaciones: Adeudos que se retiran antes del cargo (orden deudor)
- Devoluciones: Cobros retirados por banco deudor tras fecha de liquidación
- Reembolso: Reclamaciones por parte del deudor una vez realizado el cargo
- Reembolso autorizado: Adeudo dentro de los 58 días naturales
- Reembolso no autorizado: Adeudo entre los 58 y 400 días naturales.
- IBAN: International Bank Account Number (Número Internacional de Cuenta Bancaria
- BIC: Bank Identifier Code
Glosario de términos
IBAN: International Bank Account Number
El código IBAN sirve para identificar a nivel internacional una cuenta bancaria. Su nombre viene de las
siglas en inglés de la norma IBAN (Internacional Bank Account Number), la cual nació para que los las
entidades financieras pudieran automatizar fácilmente las transferencias entre bancos de la Unión
Europea. Con esta normativa, los pagos y transferencias intracomunitarias se ejecutan de manera
similar a las nacionales, pudiendo aplicar tarifas similares.
Antes de esta normativa, las dificultades en los pagos internacionales en la Unión Europea eran
bastante importantes ya que, por ejemplo, los sistemas de identificación de cuentas eran sólo
nacionales y esto imposibilitaba identificar en qué país estaba abierta una cuenta.
El código IBAN es un código que lleva 4 caracteres iniciales y, a continuación, el número de cuenta:
4 caracteres iniciales: código del país (2 dígitos) + código de control (2 dígitos). Ejemplo: ES67 (código
de país “ES” para España) + código de control (“67”).
Número de cuenta: 20 caracteres que identifican la cuenta. Ejemplo: 0007 3000 78 2000067028
Un ejemplo de código IBAN completo es el siguiente: ES67 0007 3000 7820 0006 7028. En una
transferencia intracomunitaria, el ordenante debe facilitar al banco los códigos IBAN y BIC del
beneficiario.
Glosario de términos
BIC: Bank Identifier Code
El código BIC sirve para identificar al banco beneficiario de una transferencia (o banco destino). Su
nombre viene de las siglas en inglés de los términos Bank Identifier Code, y completa la información
proporcionada por el Código IBAN. Se trata de un código que nos lo podemos encontrar en 2 formas
diferentes:
•
Código de 8 caracteres: incluye información de la entidad, el país y la localidad.
Ejemplo: ABNAESMM es el código BIC para una entidad bancaria, ES (país, España) y MM
(Localidad, Madrid).
•
Código de 11 caracteres: además de los del apartado anterior, incluye la información de la sucursal
en los 3 últimos caracteres. Si no se incluye la información de la oficina, se entiende que es la
principal de la entidad. Ejemplo: ABNAESMMXXX es el código BIC para una entidad bancaria, ES
(país, España), MM (Localidad, Madrid) y XXX (código de sucursal).
El código BIC a veces es conocido como “código swift” o “dirección Swift”. Para que una transferencia
intracomunitaria esté sometida a la misma comisión que una nacional de idéntico importe, el
ordenante debe facilitar al banco los códigos IBAN y BIC del beneficiario.
¿Qué es S.E.P.A.?
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Normativa para emisión de adeudos
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Adaptación en Banca Online
Preguntas más frecuentes
Ruegos y preguntas
Normativa para emisión de adeudos
□ Tipos de adeudos:
● Básico
● Business to Business (B2B)
□ Cuadernos emitidos:
● En formato actual (texto plano)
○ Básico: CSB19-14
○ B2B: CSB19-44
● En XML  ISO 20022
Normativa para emisión de adeudos
□ Diferencias destacadas:
● Información del tipo de pago (según situación y frecuencia)
○ FRST – Primero: Es el primer adeudo de domiciliaciones periódicas
○ RCUR – Recurrente: Siguientes adeudos realizados de forma periódica
○ OOFF – Unico: Adeudo en un único pago
○ FNAL – Ultimo: Ultimo adeudo de una serie de pagos recurrentes
● Utilización obligatoria de BIC e IBAN
● Reducción del concepto de 640 caracteres a 140
Normativa para emisión de adeudos
□ PLAZOS:
● Después de liquidar (plazos de devolución o reembolso)
○ Básico
► Autorizado hasta 8 semanas
► No autorizado 13 meses
○ B2B
► NO se admiten reembolsos
► Devolución 2 días hábiles siempre y cuando no se haya efectuado el
cargo.
Normativa para emisión de adeudos BASICOS
□ Mandatos antiguos:
● Los que existen tienen validez (no se requiere nuevo mandato)
● Las referencias individuales del mandato se mantiene
● Se presentarán con tipo de pago recurrente (RCUR)
● Como fecha de mandato se informará obligatoriamente 31/10/2009
□ Mandatos nuevos:
● El librador está obligado a custodiar el mandato para posibles reclamaciones
● La nueva domiciliación se da de alta de forma automática
Normativa para emisión de adeudos B2B
● Exclusivo entre empresas, autónomos y profesionales
● Los mandatos han de ser nuevos
● En la secuencia de adeudos se debe de especificar el tipo de pago (FRST, RCUR, etc.)
● Plazo de devolución 2 días hábiles
● PROHIBIDO EL REEMBOLSO, debe de estar recogido en el mandato
● La nueva domiciliación solo se da de alta de forma manual (terminantemente
prohibido el alta automática).
● No obligatoriedad de estar adherido (comprobación por parte del ordenante de
que la entidad del librado lo esté).
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Glosario de términos
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Adaptación en Banca Online
Preguntas más frecuentes
Ruegos y preguntas
Normativa para emisión de transferencias y nóminas
□ Cuadernos propios:
● En formato actual (texto plano)
○ Básico: CSB34-14
● En XML  ISO 20022
Normativa para emisión de transferencias y nóminas
□ Cuadernos ajenos:
● ABONOS
○ Presentación
○ Devoluciones
Origen Banco Deudor  Destino Banco Acreedor
○ Solicitudes de retrocesión (máximo 10 días)
Origen Banco Acreedor  Destino Banco Deudor
○ Rechazo solicitudes de retrocesión
Origen Banco Deudor  Destino Banco Acreedor
¿Qué es S.E.P.A.?
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Adaptación en Banca Online
Preguntas mas frecuentes
Ruegos y preguntas
Preguntas mas frecuentes
• ¿A qué instrumentos de pago afecta el proyecto SEPA?
Los instrumentos de pago SEPA son:
- Transferencias. Contempla: pagos puntuales, masivos, pago de nóminas y pensiones.
- Adeudos directos (domiciliaciones bancarias). Comprende: pagos periódicos o
puntuales. Se utilizan, bien para pagos nacionales como para pagos transfronterizos
en cualquiera de los países de su ámbito geográfico.
Otro instrumento de pago SEPA son las tarjetas. Las tarjetas válidas en un país de la SEPA
ya pueden utilizarse para pagar y disponer de efectivo en todo el área SEPA con la misma
facilidad con la que lo hacen actualmente en sus propios países.
• ¿Dónde puedo obtener el IBAN de una cuenta?
Este dato puede obtenerse en el extracto de cuenta y otras comunicaciones de los
bancos, está disponible igualmente en las aplicaciones de banca electrónica de las
entidades.
Preguntas mas frecuentes
• ¿Se va a adaptar también los anticipos de créditos (CSB58)?
El 1 de Febrero de 2.016 se ha establecido como fecha límite para completar la migración
de los instrumentos que se han beneficiado de una exención temporal: los denominados
“productos nicho”.
Estos incluyen los anticipos de crédito (cuaderno 58), así como los recibos procesados
por el subsistema de efectos (cuaderno 32).
• ¿Se puede devolver un adeudo presentado en B2B?
Si, aunque el deudor renuncia al derecho a ser reembolsado por su entidad financiera
una vez efectuado el cargo. Por otros motivos la operación puede ser rechazada o
devuelta hasta 2 días hábiles interbancarios posteriores al vencimiento.
• ¿Dónde puedo consultar la lista de Entidades adheridas al instrumento B2B?
Existe un registro de entidades adheridas al esquema B2B que elabora el European
Payment Council (EPC)
http://epc.cbnet.info/content/adherence_database
Preguntas mas frecuentes
• ¿Puede un cliente oponerse al cargo de un adeudo SEPA?
Sí, un deudor puede en cualquier momento solicitar al acreedor que no emita más
adeudos al amparo de un mandato previo, revocando su consentimiento. A su vez, puede
informar a su entidad de su oposición a que determinados adeudos le sean cargados en
la cuenta.
• ¿Es obligatoria la custodia del mandato?
¿Qué ocurre si no se dispone de órdenes de domiciliación de los recibos?
En cualquiera de los instrumentos de adeudo, ya sea el tradicional o los definidos para la
SEPA, para emitir operaciones de adeudo, es necesario que previamente exista una orden
firmada por deudor para domiciliar los pagos. Dicha orden será custodiada por el
acreedor.
Caso de no existir ese mandato se entenderá que la operación no está autorizada.
• ¿Se pueden emitir mandatos telefónicos?
No, en cualquiera de los instrumentos de adeudo, ya sea el tradicional o los definidos
para la SEPA, para emitir operaciones de adeudo, es necesario que previamente exista
una orden firmada por el deudor para domiciliar los pagos. La normativa en vigor otorga
igual validez a la firma manuscrita que a la firma electrónica.
¿Qué es S.E.P.A.?
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Normativa para emisión de adeudos
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